| 标准编号 | GB/T 32313-2015 (GB/T32313-2015) | | 中文名称 | 商业银行个人理财服务规范 | | 英文名称 | Personal financial business service specifications of commercial banks | | 行业 | 国家标准 (推荐) | | 中标分类 | A11 | | 国际标准分类 | 03.060 | | 字数估计 | 12,117 | | 发布日期 | 2015-12-28 | | 实施日期 | 2016-06-01 | | 引用标准 | GB/T 32317 | | 标准依据 | 国家标准公告2015年第41号 | | 发布机构 | 中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会 | | 范围 | 本标准规定了商业银行个人理财业务服务的基本原则、一般要求等。本标准适用于有资质的从事个人理财业务经营管理的商业银行。 | GB/T 32313-2015
Personal financial business service specifications of commercial banks
ICS 03.060
A11
中华人民共和国国家标准
商业银行个人理财服务规范
2015-12-28发布
2016-06-01实施
中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局
中国国家标准化管理委员会发布
目次
前言 Ⅲ
1 范围 1
2 规范性引用文件 1
3 术语和定义 1
4 服务基本原则 2
4.1 合规性 2
4.2 完整性 2
4.3 可靠性 2
4.4 差异性 2
5 综合管理 2
5.1 基本要求 2
5.2 投资管理 3
5.3 风险管理 4
5.4 核算管理 4
6 销售管理 4
6.1 销售系统 4
6.2 销售文本 4
6.3 销售人员 5
6.4 营销宣传 5
7 售后服务 6
7.1 文档保存 6
7.2 信息披露 6
7.3 咨询服务 7
7.4 投诉处理 7
7.5 突发事件 7
7.6 客户权益保护 7
参考文献 8
前言
本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。
本标准由中国人民银行提出。
本标准由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)归口。
本标准起草单位:中国金融电子化公司、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中国光大银行、招
商银行、中国邮政储蓄银行。
本标准主要起草人:邬向阳、杨倩、邓琳莹、赵志兰、杨小琼、孟繁业、曹榕、杨皓凝、徐军鹏、陈元星、
文彦娜、张沈荣、李卓凡、朱黎玮、陶仲伟。
商业银行个人理财服务规范
1 范围
本标准规定了商业银行个人理财业务服务的基本原则、一般要求等。
本标准适用于有资质的从事个人理财业务经营管理的商业银行。
2 规范性引用文件
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件,仅注日期的版本适用于本文
件。凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
GB/T 32317 商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范
3 术语和定义
GB/T 32317界定的以及下列术语和定义适用于本文件。
3.1
个人理财 personalfinance
在对个人资产、负债等数据进行分析整理的基础上,按照个人风险承受能力,结合预定目标运用多
种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值最大化的过程。
3.2
商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
注:商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
3.3
商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
注:商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财
顾问服务。
3.4
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投
资计划和方式进行投资和资产管理等专业化服务。
3.5
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投
资和管理计划。
3.6
销售人员 sales
面向个人客户从事商业银行理财产品宣传、推介、销售等......
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